负债翻身的第一步：停止以贷养贷

负债百万，翻身的第一步不是赚钱，而是停止以贷养贷。这一步不做，赚多少钱都不够填窟窿。

什么是以贷养贷

以贷养贷就是：用新借的钱还旧的债。信用卡套现还花呗，花呗借出来还借呗，借呗借出来还信用卡……循环往复。

看起来你一直在"还债"，实际上债务不但没减少，还在不断增加。因为每借一笔都有利息和手续费，每还一笔也有成本。

我之前就是这样。三年疫情，收入归零，全靠以贷养贷硬扛。结果呢？原本几十万的债务，滚到了上百万。其中至少三成是利息和手续费。

以贷养贷就像饮鸩止渴。你今天借的新钱，明天又变成了需要还的旧债。雪球越滚越大，早晚压死你。

不停下来的话，不管你赚多少钱，都填不过来利息的增长。就像一个漏了底的水桶，你往里倒水的速度永远赶不上漏水的速度。

所以翻身的第一步必须是：堵住漏洞。停止新增债务，让雪球停下来。

说起来简单，做起来很难。因为停下来意味着逾期，逾期意味着催收、影响征信。

但你要想清楚：你已经还不上了，征信早就保不住了。与其继续拆借拖延，不如面对现实。

具体步骤：

第一步：盘点所有债务。把每一笔债的金额、利率、还款日全列出来，搞清楚自己到底欠了多少。

第二步：分清轻重缓急。优先还亲戚朋友的钱（影响关系），银行和平台的可以协商。

第三步：主动联系银行和平台，说明情况，申请分期或减免。很多银行有债务重组方案，分期最长可以到60期。

第四步：停止一切新的借贷。不管催收怎么催，不再借新还旧。

第五步：把有限的收入先用来生活保障，然后按协商方案还债。

停了以贷养贷，催收电话肯定会来。心态要稳住：

第一，催收是正常流程，不用怕。他们也是打工人，按流程办事。

第二，不要失联。接电话，说明情况，表达还款意愿。但不承诺你还不了的金额。

第三，不要被威胁吓住。催收说的话很多是吓你的，真正走法律程序的不多。

第四，保住基本生活。吃住行的问题先解决，有余力再还债。你人都没了，还谈什么还债？

停止以贷养贷只是第一步。债务不再增长了，接下来就是想办法增加收入。

这就是我开始搞互联网的原因。打工还不了百万债务，必须找一条收入天花板更高的路。

负债翻身不是一夜的事，是持久战。第一步先止血，第二步再造血。两步缺一不可。

我是郭郭，52岁负债百万的农村大叔。翻身第一步：停止以贷养贷。全是真的，关注我，持续分享实操经验。